CBDC: что это такое и зачем центральные банки создают цифровые деньги

Рост популярности криптовалют и стейблкоинов заставил центральные банки обратить внимание на цифровые активы. Но государства не хотят терять контроль над денежными потоками — поэтому придумали CBDC.

Что такое CBDC

CBDC (Central Bank Digital Currency) — цифровая валюта центрального банка. Это официальные деньги в цифровой форме, эквивалентные национальной валюте. CBDC может использоваться для платежей, трансграничных расчетов, а также для упрощения доступа к финансовым услугам тем, кто не имеет полноценного банковского обслуживания.

В отличие от криптовалют, CBDC централизованы, выпускаются государством и полностью контролируются регулятором. Все операции видны центробанку, а анонимность отсутствует. Курс цифровой валюты ЦБ всегда равен 1:1 с фиатными деньгами.

CBDC также позволяют автоматизировать платежи и внедрять современные технологии, включая искусственный интеллект и интеграцию с финтех-платформами.

Отличия от криптовалют

1. Эмитент: CBDC выпускает центральный банк, криптовалюты — децентрализованы.
2. Контроль: транзакции CBDC можно отслеживать и при необходимости блокировать.
3. Привязка к фиату: 1:1 с национальной валютой, без волатильности.
4. Регулирование: CBDC полностью подчиняются законам и экономической политике государства.

Плюсы такого подхода — контроль за безопасностью и борьба с мошенничеством. Минусы — риск чрезмерного надзора и ограничений свободы распоряжения средствами.

CBDC сегодня в мире

На сентябрь 2025 года три страны официально запустили CBDC: Ямайка, Нигерия и Багамы. Еще около 140 стран изучают этот инструмент, а около 50 проводят пилоты.

Примеры внедрения:

• Европа: тесты цифрового евро в ЕС, запуск лаборатории цифрового фунта в Великобритании;
• Азия: цифровой юань в Китае, цифровые рупии в Индии, пилоты цифрового тенге в Казахстане;
• Ближний Восток: mBridge объединяет Саудовскую Аравию, ОАЭ, Китай и Таиланд;
• Африка: цифровая нигерийская наира и пилоты в Южной Африке.

В России массовое внедрение цифрового рубля перенесено на 1 сентября 2026 года.

CBDC могут разрабатываться как отдельными странами, так и совместно, например, в рамках международных блоков, таких как БРИКС.

CBDC — это новый уровень официальных денег: цифровая форма фиатной валюты с полным контролем государства. Они не криптовалюты, но используют многие технологии цифровых платежей. CBDC способны упростить расчеты, ускорить трансграничные переводы и внедрить новые финтех-решения, но одновременно поднимают вопросы приватности и контроля.

Цифровые валюты центральных банков становятся ключевым инструментом будущего финансового мира — сочетая преимущества цифровых платежей и стабильность традиционных денег.

RedWallet RedWallet это не просто кошелёк для хранения активов, а комплексное решение. Мы интегрировали защищенный некастодиальный кошелёк и P2P-платформ.