Ваш банковский счет заблокирован. Вы торговали криптой!

А вы слышали, что Банк имеет право заблокировать счета своих клиентов, если посчитает их подозрительными? Это вполне законно, ведь в РФ действует 115-ФЗ (о противодействии терроризму).

Чтобы понимать, о чем идет речь, необходимо внимательно изучить следующие акты, указания и законы.

А теперь оставим юриспруденцию и объясним человеческим языком.

👮‍♂️Как вы можете привлечь внимание банка по 115-ФЗ?

В том случае, если вы попали под два и более из этих критериев:

•  Совершаете множество транзакций по переводам, зачислениям, списаниям. Больше, чем 30 за одни сутки.
•  Гораздо больше 10 в день и 50 за месяц различных контрагентов, которым вы переводите средства или переводят вам.
•  Превышены объемы: 100 тысяч рублей в день, 1 млн в месяц.
•  Частота операций: 1 минута или менее.
•  Производите за 12 часов (и более) в одни сутки транзакции по зачислению, списанию.
•  За неделю баланс на конец дня составляет более 10% от среднего объема транзакций по банковскому счету в определенный период.

🙋‍♂️Важная ремарка

Советуем проходить полные верификации на криптовалютных биржах, не пользоваться подозрительными и анонимными обменниками, чтобы всегда можно было доказать, куда и откуда пришли ваши средства и принадлежат ли они вам.

И все же вас заблокировали. Что делать?!

Действие первое: 😱паникуем 

Действие второе: готовим нотариально заверенные документы. Среди них:

• Документ, подтверждающий верификацию аккаунта (справка, заверенный скриншот и т.д.).
• Скриншоты личного кабинета, идентифицирующие вас.
• Выписки по счетам с бирж (также в виде скриншота).

Далее пытаемся собрать документы об источнике происхождения ваших средств. Например:

• Справки о вашем заработке, 2НДФЛ,3НДФЛ и прочее.
• Бумаги о поступлениях от третьих лиц (подтверждения займов, документы купли-продажи или о кредите и т.д.).
• Квитанции об уплате налога на полученный доход (как дополнительный документ).

Подытожим

Вырезка из доклада Банка России:

Анонимность криптовалют способствует их использованию в незаконной деятельности. А анонимность источника транзакции усложняет работу правоохранительных органов.

В настоящее время сделан упор на мониторинг рисков, связанных с криптовалютой.

В России довольно популярны P2P-сервисы, поэтому для соблюдения методических рекомендаций № 16-МР от 06.09.2021 Банк России создал систему зон риска в области P2P.

Для мониторинга рисков производят следующие шаги:

• Взаимодействие с иностранными регуляторами бирж.
• Меры, направленные на получение данных у иностранных платежных систем о совершении переводов российскими резидентами. Причем у зарубежных платежных систем уже задействована система по маркировке операций с цифровыми монетами.
• Оперативный обмен информацией между ФНС, Банком России и Росфинмониторингом.
• Подача данных о факте владения российскими резидентами криптовалютой.

Андрей Тугарин управляющий партнер GMT Legal